<p class="ql-block">加利福尼亞州大力推行公共資助的長期護(hù)理 (LTC) 計(jì)劃。 加州長期護(hù)理保險(xiǎn)特別工作組的成立是為了“探索為長期護(hù)理服務(wù)和支持開發(fā)和實(shí)施具有文化競爭力的全州保險(xiǎn)計(jì)劃的可行性”。 該工作組有一個(gè)由 15 名成員組成的委員會(huì)，主要由加州保險(xiǎn)部員工和護(hù)理組織的代表組成。</p><p class="ql-block">作者：路易斯·布朗斯通</p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">長期護(hù)理LTC工作組現(xiàn)在已經(jīng)召開了 3 次會(huì)議，并開始在非常高的水平上進(jìn)行探索。它正在研究幾個(gè)項(xiàng)目，包括來自一兩個(gè)歐洲國家的項(xiàng)目。然而，它正在討論的主要例子是華盛頓州最近頒布的關(guān)懷法案。其他許多州也在追求相同的軌道，但加州在其思想和組織方面可能是迄今為止最先進(jìn)的。</p><p class="ql-block">華盛頓長期護(hù)理信托法案將從 1 月開始通過對該州所有 W-2 收入者征收 0.58% 的強(qiáng)制性工資稅來資助。這將為工人提供高達(dá) 36,500 美元的終生福利，每年根據(jù)華盛頓的消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)通脹進(jìn)行調(diào)整。根據(jù) 10 項(xiàng)日常生活活動(dòng)中的 3 項(xiàng)需要幫助，包括認(rèn)知障礙，在家中和設(shè)施中都有廣泛的好處。自雇人士可以選擇加入該計(jì)劃，而擁有私人長期護(hù)理保險(xiǎn)的公民在 2021 年 11 月 1 日之前選擇退出的選擇非常有限。</p> <p class="ql-block">這里的概念是提供小額長期護(hù)理福利，并鼓勵(lì)公民購買綜合性私人長期護(hù)理保險(xiǎn)。這將保護(hù)公民并為國家節(jié)省數(shù)百萬未來的醫(yī)療補(bǔ)助資金。</p><p class="ql-block">在我看來，在 Milliman 精算師的指導(dǎo)下，這項(xiàng)崇高的努力在其設(shè)計(jì)中做了很多正確的事情。這是一個(gè)強(qiáng)制性程序。它由累進(jìn)稅資助，因此窮人支付很少，而富人可以選擇退出。它的好處</p><p class="ql-block">影響深遠(yuǎn)。它有一個(gè)七十五年的愿景來調(diào)整該計(jì)劃以確保其財(cái)務(wù)償付能力。它將由華盛頓州政府人員以實(shí)際操作的方式進(jìn)行管理。</p><p class="ql-block">然而，《華盛頓關(guān)懷法案》也遇到了一些困難。盡管立法機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了征稅，但公眾強(qiáng)烈反對征稅。沒有人喜歡被征稅。這些規(guī)定包括這樣一個(gè)事實(shí)，即遷出該州的公民將喪失對基金的貢獻(xiàn)。此外，居住在州外（例如俄勒岡州或愛達(dá)荷州）但在華盛頓工作的公民必須搬到華盛頓才能獲得福利。</p><p class="ql-block">由于這些原因，公民急于購買私人長期護(hù)理保險(xiǎn)以選擇退稅。保險(xiǎn)公司突然被大量的申請淹沒，無法應(yīng)付如此龐大的數(shù)量。許多申請都是為了非常小的福利和保費(fèi)。因此，承運(yùn)人擔(dān)心，一旦申請人能夠向《華盛頓關(guān)懷法案》證明這些政策有效，他們就會(huì)取消他們的政策，因?yàn)闆]有計(jì)劃重新認(rèn)證這些政策仍然有效。此外，由于承保和管理成本，小額福利的申請通常無利可圖。因此，在短暫退出選項(xiàng)關(guān)閉前近三個(gè)月，運(yùn)營商停止接受申請。</p> <p class="ql-block">加州工作隊(duì)可以從華盛頓關(guān)懷法案的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)到什么？</p><p class="ql-block">主要的收獲是，在努力做到包羅萬象并確保其償付能力的過程中，《華盛頓關(guān)懷法案》的設(shè)計(jì)者包括了一些參與者不太接受的元素，這些元素將來可能需要進(jìn)行一些修改。問題是，許多這些修訂會(huì)導(dǎo)致收入不足，并可能需要增加稅收。</p><p class="ql-block">以下是一些需要進(jìn)一步調(diào)查的關(guān)注領(lǐng)域。</p><p class="ql-block">首先，最重要的是，需要加強(qiáng)與保險(xiǎn)業(yè)的合作。這將包括更長的時(shí)間才能選擇退出。還應(yīng)該有最低福利要求，以使保單有資格作為選擇退出保單。保險(xiǎn)業(yè)還應(yīng)被迫定期重新認(rèn)證選擇退出政策，以便保單持有人保持其選擇退出狀態(tài)。</p><p class="ql-block">其次，華盛頓州的公民如果搬出該州，不應(yīng)受到處罰。他們至少應(yīng)該收到保費(fèi)的退款。在這種方法中，華盛頓</p><p class="ql-block">可以保留任何通貨膨脹的增長以支付其行政費(fèi)用。</p><p class="ql-block">第三，CPI 通脹可能成為跟上護(hù)理成本上升的弱方法。在目前的環(huán)境下，CPI 通脹為 2%，護(hù)理成本的增加約為 4%。 36 年后，按照這些速度，CPI 通脹將創(chuàng)造 200 美元/天的收益，但現(xiàn)在 120 美元的四小時(shí)家庭護(hù)理成本將增加到 480 美元。 Cares Fund 將支付不到兩小時(shí)的家庭醫(yī)療保健費(fèi)用。隨著時(shí)間的推移，這種差距將繼續(xù)擴(kuò)大。需要?jiǎng)?chuàng)建一種新方法來跟上護(hù)理成本的上升。</p><p class="ql-block">所有這些修訂都會(huì)影響所需稅收的規(guī)模。我相信只要總數(shù)保持在百分之一以下，就不會(huì)有人反對增加稅收?？赡苓€有其他方法來緩沖增加稅收的需要，例如插入一個(gè)小的消除期以獲得福利。</p><p class="ql-block">如果加州長期護(hù)理保險(xiǎn)特別工作組使用華盛頓護(hù)理法案作為其模型，我相信它會(huì)這樣做，它將試圖克服其缺點(diǎn)。我已經(jīng)向工作組提交了 10 條建議，作為討論和修訂的起點(diǎn)。我希望這和其他人的意見將指導(dǎo)工作組創(chuàng)建一個(gè)使許多加利福尼亞人受益的計(jì)劃。</p> <p class="ql-block">華盛頓長期護(hù)理信托法案將從 1 月開始通過對該州所有 W-2 收入者征收 0.58% 的強(qiáng)制性工資稅來資助。 這將為工人提供高達(dá) 36,500 美元的終生福利，每年根據(jù)華盛頓的消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)通脹進(jìn)行調(diào)整。 根據(jù) 10 項(xiàng)日常生活活動(dòng)中的 3 項(xiàng)需要幫助，包括認(rèn)知障礙，在家中和設(shè)施中都有廣泛的好處。 自雇人士可以選擇加入該計(jì)劃，而擁有私人長期護(hù)理保險(xiǎn)的公民在 2021 年 11 月 1 日之前選擇退出的選擇非常有限</p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">以下是我的建議：</p><p class="ql-block">1. 將 Opt-Out Provision 期限延長至至少兩年，以應(yīng)對來自人口是華盛頓人口五倍的加利福尼亞的擠壓。</p><p class="ql-block">2. 制定有資格作為選擇退出政策的最低要求。建議：</p><p class="ql-block">一種。傳統(tǒng) LTCI：每天 150 美元的福利，730 天的福利期，3% 的復(fù)合通脹。</p><p class="ql-block">灣與 LTC 附加險(xiǎn)掛鉤的人壽/年金：250,000 美元的死亡撫恤金與同等的 LTC 附加險(xiǎn)。</p><p class="ql-block">C。 LTC 附加保險(xiǎn)的生活：與 LTC 附加保險(xiǎn)相同的 250,000 美元死亡撫恤金。</p><p class="ql-block">3. 至少每隔一年重新認(rèn)證一次退出政策。</p><p class="ql-block">4. 促進(jìn)選擇加入自雇人士并包括配偶。</p><p class="ql-block">5. 包括 30 天或 45 天的消除期，以緩沖稅收的規(guī)模。</p><p class="ql-block">6. 包括對搬出州的會(huì)員的報(bào)銷，包括保費(fèi)費(fèi)用的退款或賬戶的當(dāng)前價(jià)值。</p><p class="ql-block">7. 創(chuàng)建一個(gè)新的公式來跟上護(hù)理成本的上升。</p><p class="ql-block">8. 讓加州參議員爭取聯(lián)邦配套資金。</p><p class="ql-block">9. 包括加州長期護(hù)理合作伙伴關(guān)系的一些要素。</p><p class="ql-block">10. 不要稱它為稅收，而是稱其為保費(fèi)、付款、評估——除了稅收之外的任何其他東西。</p><p class="ql-block">其他人應(yīng)該隨意權(quán)衡他們向工作組提出的建議。我們都應(yīng)該齊心協(xié)力，為加利福尼亞的公民制定一個(gè)好的計(jì)劃。 </p> <p class="ql-block">華州從11月開始，凡沒有長期護(hù)理保險(xiǎn)（Long term care打工族（Facebook, Amazon, Google, Microsoft 一大群可是高級打工族哦）要被強(qiáng)行多交收入稅～這拿到手里的工資又縮水了[Flushed] 下一波十二州，很快可能如法炮制。 快來看看你的州榜上有名嗎？趕緊搞定你的長期護(hù)理計(jì)劃LTC! 白白被??好不心疼[可憐][敲打]</p>